В 2025 году финансовые учреждения начали намного тщательнее контролировать переводы физических лиц.
Даже обычные денежные переводы между родственниками или друзьями могут привлечь внимание служб безопасности, что иногда приводит к блокировке счетов и запросам о происхождении средств.
Основные факторы, на которые обращают внимание банки:
- Сумма перевода
- Суммы свыше 100 тысяч рублей в день автоматически фиксируются и могут быть проверены.
- Ежемесячные поступления выше 1 млн рублей или регулярные крупные переводы между счетами также вызывают интерес.
- Банки могут устанавливать свои лимиты, поэтому даже относительно небольшие операции могут вызвать вопросы, если они нехарактерны для клиента.
- Активность клиента
- Более 30 переводов в день, свыше 10 получателей за день или более 50 за месяц.
- Быстрое перечисление поступивших средств другому лицу или возврат отправителю.
- Характер использования карты
- Средний недельный остаток менее 10% от среднедневного объема переводов.
- Отсутствие расходов на коммунальные услуги, связь, покупки — карта используется исключительно для транзита средств.
- Дополнительные сигналы
- Поступления с криптобирж или частые переводы на карты различных банков.
- Переводы на юридические лица или ИП без очевидной цели.
- Внезапный скачок активности или повторяющиеся платежи.
Новые правила Росфинмониторинга
С 1 июня 2025 года регулятор получил возможность блокировать подозрительные операции на срок до 10 дней. Под подозрением могут оказаться сделки, связанные с налоговой оптимизацией или серым бизнесом, что может привести к штрафам, доначислению НДФЛ или отказу в обслуживании.
Таким образом, при управлении личными финансами важно учитывать не только размеры переводов, но и привычки использования счетов и карт. Любая необычная активность может стать основанием для дополнительной проверки.
Фото: itar-tasskuban.ru
