Согласно законодательству, любые денежные переводы, превышающие 100 000 рублей в день, автоматически становятся объектом внимания банков.
Тем не менее, сумма перевода — это не единственный критерий, который может привести к дополнительной проверке.
Ключевые критерии мониторинга
- Размеры переводов: банки следят за транзакциями от 100 000 рублей в день и свыше 1 млн рублей в месяц. При этом финансовые организации имеют право устанавливать свои собственные лимиты, так что даже меньшие суммы могут вызвать вопросы.
- Деятельность клиента: более 30 переводов в день, свыше 10 получателей-физлиц за день или более 50 в месяц.
- Мгновенные переводы: средства, которые немедленно переводятся другому лицу после зачисления (менее минуты).
Дополнительные признаки аномальной активности
- Использование счета: если карта не применяется для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и других регулярных платежей, это может указывать на «транзитное» использование счета.
- Низкие остатки: средний недельный остаток на счете составляет менее 10% от среднедневного объема операций. Это часто свидетельствует о том, что счет используется для перемещения средств, а не для хранения.
Заключение
Банки используют комплексный подход: анализируют не только размеры переводов, но и характер финансового поведения клиента. Такой мониторинг способствует выявлению потенциально рискованных операций и соответствует требованиям законодательства по борьбе с незаконными финансовыми потоками
Фото: itar-tasskuban.ru
