Центробанк увеличивает перечень операций, которые будут автоматически проверяться на предмет мошенничества.
С 1 января 2026 года начнет действовать обновленный список, включающий 12 критериев для выявления несогласованных переводов, среди которых два специфических признака для операций с цифровым рублем.
Ключевые изменения в правилах контроля операций
1. Подозрительные цепочки переводов
Особое внимание будет уделено схемам, когда клиент:
- Переводит себе 200 000 рублей и более через Систему быстрых платежей
- Затем пересылает эти средства лицу, с которым не имел финансовых операций в последние шесть месяцев
2. Проверка по базам данных
Операция будет проверяться, если:
- Получатель средств включен в реестр Банка России о случаях несанкционированных переводов
- Электронное средство платежа получателя зарегистрировано в Госинформасистеме противодействия киберпреступлениям
3. Нестандартное поведение клиента
Тревожными сигналами станут:
- Совершение операций с нового устройства
- Переводы в необычное время или на нехарактерные суммы
- Более пяти подряд финансовых операций
- Задержки при обработке запросов в банкоматах
4. Технические признаки риска
- Обнаружение вредоносного ПО
- Изменение номера телефона в онлайн-банке за два дня до перевода
- Смена параметров устройства, с которого выполняется перевод
5. Подозрительная активность в сети
- Необычные звонки от имени банка за 6 часов до операции
- Получение подозрительных сообщений в мессенджерах или по электронной почте
- Массовая рассылка СМС, включая сообщения от портала госуслуг
6. Схемы с наличными и безналичными переводами
- Попытки внесения наличных с использованием цифровой карты в течение 24 часов после международного перевода свыше 100 000 рублей
Важное уточнение:
Перевод будет считаться совершенным без согласия клиента не только в случае, если разрешение не получено, но и если оно было дано под влиянием обмана или в результате злоупотребления доверием.
Обновленные правила позволят банкам более эффективно выявлять и предотвращать мошеннические операции, обеспечивая дополнительную защиту средств граждан. Финансовым учреждениям рекомендуется заранее подготовить свои системы для соответствия новым требованиям
Фото: itar-tasskuban.ru
